小売店のキャッシュレス決済の選び方｜手数料・入金・支払い方法・POS連携で比べる

小売店では、1回の買い物の金額が小さい店も多く、キャッシュレス決済の手数料が利益に与える影響を気にする声がよく聞かれます。一方で、現金のみの店はお客さまに選ばれにくくなり、レジ締めや両替の手間もかかります。

この記事では、小売店がキャッシュレス決済を選ぶときに確認したい、手数料・入金のタイミング・支払い方法の種類・POSレジとの連携の4つを整理します。

手数料は「売上×キャッシュレス比率×手数料率」で考える

月の手数料は、次の式で見積もれます。

月の決済手数料 ＝ 月の売上 × キャッシュレス比率 × 手数料率

経済産業省の発表では、2025年の国内のキャッシュレス決済比率は58.0%でした。ただし、これは国全体の数字です。客層や商品の価格帯によって店ごとの比率は大きく違うため、すでにキャッシュレス決済を受けている店は、レジの支払方法別の集計で自分の店の比率を確認してください。

手数料率の違いによる差は、「キャッシュレス決済の手数料の考え方」で試算しています。

比べるときの確認点

小売店で使えるキャッシュレス決済の手数料と入金

製品	決済手数料	決済端末	入金	振込手数料	初期費用	月額費用
Airペイ	3.24%	無償貸与	月3回または6回	0円	0円	0円
PayPay（店舗向け）	1.60%〜	0円	月1回（最短翌日）	月1回の振込は無料	0円	0円
Square 決済	2.5%〜	購入	最短翌営業日	無料	0円	0円
STORES 決済	1.98%〜	1台無料（条件あり）	最短翌々日	自動入金は無料	0円	0円
スマレジ PAYGATE	1.98%〜	39,600円（税込）	月2回（QRは月1回）	—記載なし	要問い合わせ	要問い合わせ

対応する支払い方法とPOSレジ連携

製品	クレジットカード	電子マネー	QRコード決済	POSレジ連携
Airペイ	○対応	○対応	○対応	○対応
PayPay（店舗向け）	×非対応	×非対応	○対応	—記載なし
Square 決済	○対応	○対応	○対応	○対応
STORES 決済	○対応	○対応	○対応	○対応
スマレジ PAYGATE	○対応	○対応	○対応	○対応

「—」は公式サイトで記載が確認できなかった項目です。手数料率は「〜」付きの最低の率で公表されていることが多いため、自分の店に適用される率は申し込み前に確認してください。

客層に合わせて支払い方法を選ぶ

• 観光客が多い店：クレジットカードのほか、海外のQRコード決済に対応しているかも確認する
• 駅の近く・通勤客が多い店：交通系の電子マネーで、少額の買い物を素早く会計できると便利
• 地域の常連が多い店：よく使われているQRコード決済が何か、お客さまに聞いてみる

すべての支払い方法に対応するほど、お客さまは便利になりますが、契約先や入金の管理が増えることもあります。1つの決済サービスで複数の支払い方法をまとめて扱えると、管理が楽になります。

POSレジとの連携で打ち間違いを防ぐ

POSレジと決済端末が連携していないと、レジに表示された金額を決済端末に打ち直す必要があります。打ち直しは手間がかかるだけでなく、金額の打ち間違いにもつながります。POSレジを選ぶときは、使いたい決済サービスと連携できるかを合わせて確認してください。小売店向けのPOSレジの選び方は「小売店のPOSレジの選び方」にまとめています。

よくある質問

少額の買い物が多い店でもキャッシュレス決済を入れるべきですか

手数料の負担と、現金の管理にかかる手間（つり銭の用意、両替、レジ締め、入金）を比べて決めてください。現金の扱いが減ることで、閉店後の作業時間が短くなる店もあります。

決済サービスは1つに絞ったほうがいいですか

入金や手数料の管理は、まとめたほうが楽になります。ただし、手数料率や入金のタイミングは支払い方法ごとに違う場合があるため、主に使われる支払い方法の条件で比べてください。